學生貸款

學生貸款真的不好嗎?一篇文章幫你分析學生貸款的利弊

我們都知道讀大學很貴,除了學費之外,住宿、餐食、書籍費,以及日常生活開銷等等,每年至少得花費數萬美元,因而造成 65% 的學生在畢業後背負一屁股的債。

很多人對學生貸款抱持質疑的態度,覺得借錢讀大學好像沒有那個價值。但現實情況是,還是有許多人得依靠這筆錢來支付大學所有的開銷。

這篇文章我們將從各種角度分析學生貸款的利弊,也會告訴你一些減輕貸款負擔的小技巧,希望提供經濟狀況有困難的學生和家長們一些比較好的管道。


學生貸款是什麼?

學生貸款又稱為就學貸款,指的是學生為了支付上學所需的學費、雜費、住宿餐食費等,向政府或金融機構申請的貸款。

很多人質疑為了接受高等教育而負債的價值,但是從現實層面來看,如果你獲得學士以上的學位,畢業後將更容易找到高薪工作(相較於國高中畢業的人來說)。

此外,大學學費很高是全世界的共通趨勢,除非學費下降或有其他更多經濟補助機會,否則你可能還是得透過這樣的方式完成高等教育。


學生貸款有哪些選擇?

可以申請學貸的管道基本上分成政府貸款與民營機構貸款兩種。

政府提供的貸款好處是利率固定且相對較低,還款條件也比較好;但缺點是大學生每年只能申請 $12,500 美元的款項,因此除了政府貸款外,學生還需要另闢蹊徑。

除了政府貸款外,最常見的還是金融機構或私人貸款。好處是你有機會一次貸到需要的額度,但缺點就是利率稍高,且這些機構多半不會考慮收入或財務困難時的還款計畫。


學生貸款的利弊分析

相信大家都想知道我到底該不該申請就學貸款,這邊我們也分別提出優點跟缺點,學生們可以依據自身狀況做判斷:

優點

  • 有效負擔教育費用:對許多家庭財務狀況有困難的學生來說,貸款可以讓他們如願就讀大學,甚至是進入一些學費高昂但名氣很高的學校。即使有債務,但是只要獲得學位後,要找到收入不錯的工作相對容易。
  • 與傳統貸款相比,利率較低:與其他如信用貸款、信用卡貸款相比,學貸的利率比較低,在還款上也比較不會有那麼大的壓力。
  • 有較長的還款期:雖然因為讀書而背負債務看起來好像很可怕,但學生通常會有比較長的還款期限可以慢慢償還,甚至被允許自己的收入多寡來決定還款金額。

缺點

  • 學貸可能無法支付所有大學開銷:有時候貸款額度可能不能 cover 學生所有的開銷,有些費用仍須自己負擔。
  • 債務可能會讓你陷入更大的財務困難:雖然學貸解決了短期讀書的問題,但是身上背負債務這件事仍然存在。對於家庭經濟狀況有困難的學生來說,可能會讓你陷入更大的財務危機(尤其當你找不到工作或薪資太低時)。
  • 長遠來看,最後可能會支付更多費用:雖然學貸利率低,但還是會產生利息,假如你無法在短期內償還完畢,有可能 10 年會孳生數千美元的利息。

除了學貸,你還可以嘗試這 4 種方式

如果你不希望被學貸綁死,那麼你還有一些方法可以減少或消除貸款的壓力:

1. 申請獎助學金

除了貸款之外,最常見可以幫助學生降低大學學費壓力的就是獎學金和助學金了。網路上有非常多獎助學金資源,每筆獎學金的資格或要求可能都不同,但通常需要學生獲得不錯的學術成績,或是年紀/性別/科系等限制,只要符合需求就可以申請。

即便如此,正因為這些獎學金只要看資格就可以申請,所以競爭力也會相對較高。如果學生不知道該怎麼選擇或增加自己的競爭力,也歡迎聯繫 Ivy-Way 的輔導顧問

以下是我們之前寫過的一些獎助學金相關文章,大家也可以參考看看:

2. 就讀較便宜的大學或社區學院

大學依據等級或種類的不同,學費不一定都相同。如果你擔心大學學費太高,未來無力償還的話,也可以找一些學費相對較低的學校就讀,例如公立/州立大學的學費會比私立大學便宜、社區學院的學費會比一般四年制大學便宜等。

3. 使用 Tuition Payment Plan

所謂 Tuition Payment Plan,有點像是分期付款的概念,學生可以不用一次支付全額,而可以在一年中分期支付。

有些大學可能會提供這項服務,請試著聯繫學校並取得相關資訊。

4. 盡量準時畢業

一般學生需要花 4 年的時間讀大學,但有些人可能因為打工、貪玩等原因,沒有在期限內修完校方規定的學分,因而導致延畢。

但是延畢表示你需要多花好幾年繼續支付學費,這又是一筆開銷,如果你希望減輕貸款的負擔,那麼你就應該想辦法讓自己準時完成學業。


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