我們都知道讀大學很貴，除了學費之外，住宿、餐食、書籍費，以及日常生活開銷等等，每年至少得花費數萬美元，因而造成 65% 的學生在畢業後背負一屁股的債。
很多人對學生貸款抱持質疑的態度，覺得借錢讀大學好像沒有那個價值。但現實情況是，還是有許多人得依靠這筆錢來支付大學所有的開銷。
這篇文章我們將從各種角度分析學生貸款的利弊，也會告訴你一些減輕貸款負擔的小技巧，希望提供經濟狀況有困難的學生和家長們一些比較好的管道。
學生貸款是什麼？
學生貸款又稱為就學貸款，指的是學生為了支付上學所需的學費、雜費、住宿餐食費等，向政府或金融機構申請的貸款。
很多人質疑為了接受高等教育而負債的價值，但是從現實層面來看，如果你獲得學士以上的學位，畢業後將更容易找到高薪工作（相較於國高中畢業的人來說）。
此外，大學學費很高是全世界的共通趨勢，除非學費下降或有其他更多經濟補助機會，否則你可能還是得透過這樣的方式完成高等教育。
學生貸款有哪些選擇？
可以申請學貸的管道基本上分成政府貸款與民營機構貸款兩種。
政府提供的貸款好處是利率固定且相對較低，還款條件也比較好；但缺點是大學生每年只能申請 $12,500 美元的款項，因此除了政府貸款外，學生還需要另闢蹊徑。
除了政府貸款外，最常見的還是金融機構或私人貸款。好處是你有機會一次貸到需要的額度，但缺點就是利率稍高，且這些機構多半不會考慮收入或財務困難時的還款計畫。
學生貸款的利弊分析
相信大家都想知道我到底該不該申請就學貸款，這邊我們也分別提出優點跟缺點，學生們可以依據自身狀況做判斷：
優點
- 有效負擔教育費用：對許多家庭財務狀況有困難的學生來說，貸款可以讓他們如願就讀大學，甚至是進入一些學費高昂但名氣很高的學校。即使有債務，但是只要獲得學位後，要找到收入不錯的工作相對容易。
- 與傳統貸款相比，利率較低：與其他如信用貸款、信用卡貸款相比，學貸的利率比較低，在還款上也比較不會有那麼大的壓力。
- 有較長的還款期：雖然因為讀書而背負債務看起來好像很可怕，但學生通常會有比較長的還款期限可以慢慢償還，甚至被允許自己的收入多寡來決定還款金額。
缺點
- 學貸可能無法支付所有大學開銷：有時候貸款額度可能不能 cover 學生所有的開銷，有些費用仍須自己負擔。
- 債務可能會讓你陷入更大的財務困難：雖然學貸解決了短期讀書的問題，但是身上背負債務這件事仍然存在。對於家庭經濟狀況有困難的學生來說，可能會讓你陷入更大的財務危機（尤其當你找不到工作或薪資太低時）。
- 長遠來看，最後可能會支付更多費用：雖然學貸利率低，但還是會產生利息，假如你無法在短期內償還完畢，有可能 10 年會孳生數千美元的利息。
除了學貸，你還可以嘗試這 4 種方式
如果你不希望被學貸綁死，那麼你還有一些方法可以減少或消除貸款的壓力：
1. 申請獎助學金
除了貸款之外，最常見可以幫助學生降低大學學費壓力的就是獎學金和助學金了。網路上有非常多獎助學金資源，每筆獎學金的資格或要求可能都不同，但通常需要學生獲得不錯的學術成績，或是年紀/性別/科系等限制，只要符合需求就可以申請。
即便如此，正因為這些獎學金只要看資格就可以申請，所以競爭力也會相對較高。如果學生不知道該怎麼選擇或增加自己的競爭力，也歡迎聯繫 Ivy-Way 的輔導顧問。
以下是我們之前寫過的一些獎助學金相關文章，大家也可以參考看看：
- FAFSA 是什麼？FAFSA 如何申請？(FAFSA 懶人包)
- Pell Grant (裴爾助學金) 是什麼？要怎麼申請？
- 申請獎學金的8個技巧
- 最適合國際生申請的獎學金
- 10個低收入戶值得申請的豐厚獎學金
2. 就讀較便宜的大學或社區學院
大學依據等級或種類的不同，學費不一定都相同。如果你擔心大學學費太高，未來無力償還的話，也可以找一些學費相對較低的學校就讀，例如公立/州立大學的學費會比私立大學便宜、社區學院的學費會比一般四年制大學便宜等。
3. 使用 Tuition Payment Plan
所謂 Tuition Payment Plan，有點像是分期付款的概念，學生可以不用一次支付全額，而可以在一年中分期支付。
有些大學可能會提供這項服務，請試著聯繫學校並取得相關資訊。
4. 盡量準時畢業
一般學生需要花 4 年的時間讀大學，但有些人可能因為打工、貪玩等原因，沒有在期限內修完校方規定的學分，因而導致延畢。
但是延畢表示你需要多花好幾年繼續支付學費，這又是一筆開銷，如果你希望減輕貸款的負擔，那麼你就應該想辦法讓自己準時完成學業。